Wie kann ich nach Restschuldbefreiung Haus Kredit kriegen?

Was ist eine Restschuldbefreiung?

Die Restschuldbefreiung steht am Ende einer Insolvenz bzw. Privatinsolvenz. Mit der Erteilung einer solchen Befreiung wird der insolventen Person bestätigt, dass sie nach Abschluss des Insolvenzverfahrens schuldenfrei ist.

Dadurch wird ihr ermöglicht, finanziell ganz von vorne zu beginnen, ohne die drückende Last der alten Schuldenberge.

Die Voraussetzungen für eine Restschuldbefreiung sind:

• Stellung eines Antrages auf Restschuldbefreiung (er sollte zeitgleich mit dem Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens gestellt werden)
• Ende der Wohlverhaltenszeit (sie dauert in der Regel 6 Jahre)
• Bemühen um eine Arbeitsstelle und möglichst Ausübung einer zumutbaren, beruflichen Tätigkeit
• Abtretung des pfändbaren Teiles des Gehaltes
• Vermeidung jeglicher Insolvenzstraftaten (z. B. Verschweigen von Einnahmen)

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, kann die Restschuldbefreiung durch das Insolvenzgericht ausgestellt werden. Damit ist man zwar schuldenfrei, allerdings muss man bestimmte Dinge beachten, wenn man nach einer Insolvenz erneut eine Baufinanzierung plant.

Hauskredit trotz Restschuldbefreiung

Es ist zwar prinzipiell möglich, nach erfolgreich durchlaufener Privatinsolvenz (sie wird auch als Verbraucherinsolvenz bezeichnet) eine Baufinanzierung ins Auge zu fassen. Allerdings sind die Banken sehr vorsichtig.
Da die Insolvenz und die Restschuldbefreiung für einige Jahre bei der Schufa eingetragen bleiben, wird die Bank davon erfahren und sich die Frage stellen, wie kreditwürdig man als Antragsteller ist.

Möchte man nicht bis zur Löschung der Schufa-Einträge warten, kann man auch versuchen, über die folgenden Wege eine Baufinanzierung auf die Beine zu stellen:

• Baufinanzierung durch eine dritte Person (beispielsweise den Ehepartner)
• Aufnahme eines Privatkredits (bei Verwandten, Freunden)
• Gespräch mit der Bank

Vielleicht haben ja Gründe zur Privatinsolvenz geführt, die außerhalb der eigenen Verantwortung lagen. Dann kann es sinnvoll sein, sich mit der Bank zusammenzusetzen und auf solche Gründe hinzuweisen. Eventuell ist die Bank dann bereit, den Eintragungen bei der Schufa nicht so viel Gewicht beizumessen und andere Faktoren stärker zu gewichten.

• Wer trotz Insolvenz eine Baufinanzierung mithilfe der Bank stemmen möchte, sollte im Gespräch auf vorhandene Sicherheiten wie einen sicheren Arbeitsplatz, das hohe Einkommen, eine finanzielle Zuwendung von Seiten der Eltern oder eine Lebensversicherung, in der man von jemandem als Begünstigter eingesetzt wurde, hinweisen.

Die sicherste Variante bleibt abzuwarten bis die Schufa-Einträge nach drei Jahren gelöscht werden. Um sicherzustellen, dass sie nach dieser Frist auch wirklich entfernt wurden, sollte man vor einem Kreditantrag zunächst eine Selbstauskunft bei der Schufa beantragen.

Einzelnachweise und Quellen

Insolvenzordnung (InsO) § 286 ff >>

Zum Insolvenz-Verfahren kommt es, wenn Sie überschuldet sind und es Ihnen nicht gelingt, sich selbst aus der Situation zu befreien. In diesem Fall ist das Insolvenz-Verfahren die Lösung, um die Schulden loszuwerden. Der Weg dahin ist jedoch lang, denn nach dem eigentlichen Verfahren, das etwa ein Jahr dauert, folgt die sogenannte Wohlverhaltensphase. Das gesamte Verfahren dauert mindestens 3, meist jedoch sogar 5 oder 6 Jahre. In dieser Zeit müssen Sie jegliches Einkommen, das oberhalb der Pfändungsgrenze liegt, an Ihre Gläubiger abtreten, damit Sie am Ende die Restschuldbefreiung erhalten. In diesem Fall werden Ihnen zum Abschluss der Wohlverhaltensphase alle Schulden erlassen, die Sie beim Eintritt in das Insolvenz-Verfahren hatten. Ist es Ihnen in dieser Zeit gelungen, einen Kredit trotz der Privatinsolvenz aufzunehmen, bleibt diese Schuld natürlich erhalten. Gleiches gilt auch für Bußgelder oder Steuerschulden, die während der Wohlverhaltensphase aufgelaufen sind.

Um das Insolvenz-Verfahren nicht zu gefährden, dürfen Sie Ihre finanzielle Situation nicht überstrapazieren. Grundsätzlich ist ein neuer Kredit trotz Insolvenz erlaubt. Geht Ihr Auto kaputt oder die Waschmaschine muss dringend ersetzt werden, können Sie einen Kredit beantragen. Dabei gibt es jedoch zwei Dinge zu beachten:

• Die Schulden verfallen nicht durch die Restschuldbefreiung, sondern müssen in vollem Umfang beglichen werden.
• Die Rate muss Ihren finanziellen Möglichkeiten entsprechen.

Während der Privatinsolvenz dürfen Sie zwar Kredite aufnehmen, unter Umständen kann Ihnen jedoch die Restschuldbefreiung versagt werden. Ein Gläubiger kann nämlich beantragen, dass die Restschuldbefreiung nicht gewährt wird, wenn seiner Meinung nach unangemessene Verbindlichkeiten eingegangen werden. Der Schuldner weiß von seiner misslichen Finanzlage. Nimmt er dennoch einen Kredit auf, obwohl ihm bewusst ist, dass er ihn nicht zahlen kann, liegt ein Eingehungsbetrug nach § 263 StGB vor. Es handelt sich um eine sogenannte Insolvenzstraftat, die mit einer Haftstrafe von bis zu 5 Jahren sanktioniert werden kann.

Grundsätzlich ist ein Kredit trotz Insolvenz möglich. Allerdings ist es aufgrund der schlechten Bonität nicht einfach, einen Kreditvergabepartner zu finden, die einen solchen Kredit tatsächlich bewilligt. Denn der Kreditgeber ist auf die Rückzahlung angewiesen, was bei einem Antragssteller im Insolvenz-Verfahren ungewiss bzw. risikoreich ist. Genehmigt sie den Kredit, sind die Konditionen oft ungünstig. Eine Möglichkeit ist es, den Kredit trotz Privatinsolvenz mit einem Bürgen aufzunehmen. Dieser steht dafür ein, dass der Kredit bezahlt wird, wenn Sie selbst es nicht mehr zahlungsfähig sind. Oder Sie holen einen zweiten Kreditnehmer mit in den Vertrag, der kreditwürdig ist und über ein entsprechend gutes Einkommen verfügt. Die dritte Möglichkeit besteht darin, einen Kredit von privat über ein Kreditinstitut zu beantragen. Privatleute, die Geld verleihen, haben häufig flexiblere Vergabekriterien. Einen solchen Kredit können Sie unkompliziert über smava bei einem unserer Finanzierungspartner beantragen.

Bei smava können Sie unkompliziert einen Kreditvergleich durchführen. Wenn Sie spezielle Wünsche haben, beraten Sie unsere Kreditspezialisten gerne individuell telefonisch oder per Mail.

Ja, das ist möglich. Denn die Privatinsolvenz betrifft nur den Schuldner. Eheleute oder Partner müssen nicht für die Schulden des anderen aufkommen. Der Ehepartner kann sein Einkommen behalten und es wird nicht gepfändet. Entsprechend kann er je nach seiner Bonität auch einen Kredit bekommen.

Ja. Potenzielle Kreditgeber erfahren im Rahmen der Kreditanfrage, dass Sie gerade im Insolvenz-Verfahren stecken. Außerdem ist Ihre Bonität entsprechend schlecht. Wurde die Restschuldbefreiung bewilligt, bleibt der Vermerk darüber für 3 Jahre im System gespeichert.

Sobald der Restschuldbefreiung stattgegeben wurde, können Sie theoretisch neue Schulden machen. Da in der SCHUFA jedoch noch für 3 Jahre ein Vermerk über die Restschuldbefreiung zu finden ist, werden viele Kreditvergabepartner Ihnen weiterhin nur schlechte Konditionen für Kredite anbieten oder diese ganz verweigern.

Hallo

Wenn ich die Restschuldbefreiung bekommen habe und die Eintragungen der schufa als erledigt markiert wurden, so das man wieder schuldenfrei ist und am Wirtschaftlichen Leben teilnehmen kann. Bekommt dann auch sofort wieder einen Kredit wenn man natürlich genug verdient.. Weil ich habe gehört das die Einträge da noch drei Jahre drinne stehn bleiben aber wie gesagt als erledigt markiert wurden.

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Indem man die Restschuldbefreiung in Anspruch nimmt, dokumentiert man auch, dass man im Falle eines Falles nicht willens ist, seine Schulden zurückzuzahlen. Damit ist Kreditunwürdigkeit ebenfalls dokumentiert. Warum also sollte ein Kreditgeber sich einem so hohen Risiko freiwillig aussetzen wollen?

Und selbst wenn die Schufa-Einträge später gelöscht werden, das Merkmal wirkt sich bis zum Lebensende im Schufa-Score aus. Der wird nie wieder vertrauenswürdige Prozente-Ränge erreichen.

Das sollte man wissen, bevor man sich in eine Restschuldbefreiung flüchtet.

Hallo Dennis6381 Nach der Privatinsolvenz hast du noch 3 Jahre lang den eintrag das du Privatinsolvenz hattest in der SCHUFA stehen. Nach den 3 Jahren zum ende des Kalenderjahres wir es gelöscht. Und wenn du in der Zeit keine Schulden gemacht und deine Rechnungen püncktlich bezahlt hast. Bekommst du einen Kredit. Kenne eine Familie die hatten auch Privatinsolvenz vor langer Zeit und letzte Wochen haben sie sich ein Trockner auf Finanzierung gekauft.

genau, sofort erst mal nen kredi nehmen

ich glaube, du bekommst keinen, solange irgendwer auch nur eine spur davon verfolgen kann

Bekommt dann auch sofort wieder einen Kredit wenn man natürlich genug verdient.

Nein. Eben weil die Erledigung und die Restschuldbefreiung ja noch durch die Schufa an die Banken mitgeteilt wird. Das sind Negativmerkmale.

Weil ich habe gehört das die Einträge da noch drei Jahre drinne stehn bleiben

Eben.

so das man wieder schuldenfrei ist und am Wirtschaftlichen Leben teilnehmen kann

Am wirtschaftlichen Leben konntest du vorher auch teilnehmen. Und seit Ankündigung der Restschuldbefreiung vor X Jahren war auch das Insolvenzverfahren vorbei.

Hallo,

dies habe ich gefunden, von www.kredit-fachwissen.de:

Rubrik: Kredit nach Restschuldbefreiung

Trotz aller guten Vorsätze und den schlechten Erfahrungen, die Schuldner mit Krediten gemacht haben, besteht bei einigen der Wunsch einen Kredit nach Restschuldbefreiung aufzunehmen. Das ist das Ziel auf dem harten Weg. Wer jedoch geplant hat, einen Kredit nach Restschuldbefreiung aufzunehmen, wird bitter enttäuscht sein, wenn der Kreditantrag dann vonseiten der Bank abgelehnt wird. Warum die Banken keinen Kredit nach Restschuldbefreiung vergeben

Kaum ein Ex-Schuldner macht sich Gedanken darüber, ob ein Kredit nach Restschuldbefreiung bewilligt wird. Die Restschuldbefreiung hat auch zur Folge, dass alle bestehenden und gekündigten Kredite, die offen waren, aus der Schufa des Betroffenen gelöscht werden. Das heißt, theoretisch könnte ein schuldenfreier Neuanfang mit sauberer Schufa Auskunft gestartet werden.

Aber eben nur theoretisch und die Schulden sind auch wirklich gelöscht, aber in der Schufa steht jetzt ein Vermerk über die Restschuldbefreiung, der sich auf zu treffende Kreditentscheidungen genauso negativ auswirkt wie andere Negativmerkmale. Dieser Eintrag bleibt für weitere drei Jahre in der Schufa stehen, sodass die Kreditwürdigkeit nach der Restschuldbefreiung noch lange nicht wieder hergestellt ist. Man hat zwar keine Schulden mehr, aber man wird von Banken auch keinen neuen Kredit nach Restschuldbefreiung bekommen. Was es heißt, erfolgreich die private Insolvenz abzuschließen

Für ehemalige Schuldner ist das oft ein herber Schlag. In der Regel waren sie schon einige Zeit, bevor sie in die private Insolvenz gegangen sind, nicht mehr kreditwürdig. Dann haben sie die sechsjährige Wohlverhaltensphase hinter sich gebracht und die Befreiung von ihren restlichen Schulden erreicht. Jetzt können sie ohne Schulden neu durchstarten, aber auf einen Kredit müssen sie für weitere drei Jahre verzichten, weil das Schufa Merkmal über die Restschuldbefreiung sehr negative Folgen für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit hat. Wer sich verschuldet und private Insolvenz anmeldet, kann davon ausgehen, dass er mindestens zehn Jahre nicht kreditwürdig ist. Einzige Alternative ist der Kredit ohne Schufa

Wer trotzdem nicht so lange warten will, weil endlich ein sehnlicher Wunsch in Erfüllung gehen soll, dem bleibt der Weg über einen Kreditvermittler und die Anfrage nach einem schufafreien Kredit. Einzige Voraussetzung ist dann ein reguläres festes Arbeitsverhältnis mit pfändbarem Einkommen. Vorsicht ist geboten

Wer den harten steinigen Weg der privaten Insolvenz gegangen ist, an dessen Ende die Restschuldbefreiung stand, sollte eigentlich geläutert sein und die Finger in der Zukunft von Krediten lassen. Es wäre schade, das Erreichte aufs Spiel zu setzen und kurze Zeit nach der Restschuldbefreiung wieder mit dem Aufnehmen von Krediten anzufangen. Es ist ein Spiel mit dem Feuer, an dem sich schon viele verbrannt haben.

Auch wenn es so aussieht, als ob es ohne Kredite in unserer Konsumgesellschaft gar nicht geht. Der Schein trügt, es gibt viele Menschen, die sich Wünsche nur dann erfüllen, wenn sie das Geld dafür gespart haben.

Emmy