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19.05.2016 — Besonders im Sommer können Hagelgewitter plötzlich auftreten. Ohne Teil- oder Vollkaskoversicherung kann der Schaden am Auto richtig teuer werden. AUTO BILD erklärt, was es bei der Schadensmeldung alles zu beachten gibt. So schön der Sommer ist, auch die warme Jahreszeit kann Sturm- und Hagelschäden mit sich bringen. Für Hagelschäden am Auto ist die Teilkaskoversicherung zuständig. Wer lediglich eine Haftplichtversicherung abgeschlossen hat, muss für den Schaden selbst aufkommen. Wichtig zu wissen ist, dass Reparaturkosten nur bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswertes erstattet werden. Sollten die Kosten den Wiederbeschaffungswert des Autos übersteigen, so ist dies ein wirtschaftlicher Totalschaden. In dem Fall wird die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem Restwert erstattet. AUTO BILD erklärt, was es bei der Schadensmeldung noch zu beachten gibt. Eine Frist gibt es nach Expertenaussagen nicht. Wichtig sei, dass der Schaden in Bezug zu einem Unwetter steht. Ein zeitlicher Zusammenhang müsse erkennbar sein. Deswegen wird Autobesitzern geraten, mögliche Schäden sofort zu dokumentieren; mit Fotos kann dargelegt werden, dass der Hagel Schuld an den Dellen im Auto ist. Zu viel Zeit lassen sollte man sich mit der Meldung des Schadens aber auch nicht. Ein Hagelschaden kann nicht nur auf großflächigen Teilen wie Motorhaube, Dach oder Kofferraumdeckel auftreten, wo er im besten Falle abgefedert wird, sondern auch bei kleineren Flächen. Da sieht das ganz anders aus: Zum Beispiel bei den Abdeckleisten am Dach, beim Lüftungsgitter oder der Oberkante des Kotflügels. Gefährlich sind Hagelschäden am Glas, denn kleine Einschläge könne große Risse verursachen. Solche Schäden sollten möglichst umgehend behoben werden. Wer nach einem Unwetter mit Hagel einen Schaden an seinem Wagen feststellt, sollte seine Kfz-Versicherung informieren. Die Schadensmeldung kann auf unterschiedliche Weise erfolgen. Dem Geschädigten stehen in der Regel drei Möglichkeiten zur Auswahl: Nach der Meldung des Schadens, sendet die Versicherung eine Mitteilung per Post oder E-Mail und informiert darüber, wie die Regulierung erfolgt. In der Regel leitet die Versicherung die Schadensmeldung an einen Gutachter weiter, der zeitnah einen Termin mit dem Geschädigten vereinbart. In Regionen, in denen Hagelschäden häufiger vorkommen, vergeben Gutachter Sammeltermine, branchenintern scherzhaft "Dellenkino" genannt. Experten der Versicherungskammern empfehlen, dass man sich auch an die Versicherung wenden soll, wenn ein Hagelschaden vermutet wird. Hagelschäden kann man selbst oft nicht erkennen. Vor allem bei silbernen oder weißen Fahrzeugen bleibt ein Hagelschaden schon mal verborgen; auch bei schmutzigen Autos sind durch Hagel entstandene Schäden schwer erkennbar. Gerade für diese Fälle verwenden Gutachter spezielle Beleuchtungstechniken, die Lackschäden und Dellen sichtbar machen. Damit der Gutachter die Hagelschäden identifizieren kann, sollten Sie folgende Tipps befolgen:• Waschen Sie Ihren Wagen vor dem Termin, dann lassen sich die Beulen und Dellen besser erkennen.• Alle Schäden, die Sie entdeckt haben, sollten Sie mit Klebezetteln markieren. Das hilft dem Gutachter sich bei der Schadenssuche auf andere Bereiche konzentrieren zu können. • Achten Sie darauf, dass Ihr Wagen in einer Werkstatt begutachtet wird. Unter freiem Himmel könnte Sonnenschein den Lack besser aussehen lassen als er ist. Stellt der Gutachter keinen Hagelschaden fest, sollten Sie sich direkt mit Ihrer Versicherung in Verbindung setzen. Hat diese aufgrund Ihrer Schadensmeldung einen Gutachter mit der Prüfung des Schadens beauftragt, übernimmt die Versicherung die Kosten für das Gutachten, wenn kein Hagelschaden festgestellt werden konnte. Sie selbst sollten einen Sachverständigen nicht ohne Rücksprache mit der Versicherung einschalten. Es könnte passieren, dass Sie die Gutachterkosten selbst zahlen müssen. Stellt der beauftragte Gutachter einen Hagelschaden an Ihrem Wagen fest, kalkuliert er auch die Kosten für die Reparatur. Gutachter gehen häufig davon aus, dass die festgestellten Schäden mit einer sanften Reparaturmethode behoben werden können. Dieses Verfahren eignet sich aber nicht immer. Bei Meinungsverschiedenheiten kann der Geschädigte ein Urteil des Sachverständigenausschusses verlangen (§ 14 AKB; Allgemeine Bedingungen für die Kraftfahrtversicherung). Die Versicherung und der Geschädigte erhalten eine Ausfertigung des Gutachtens. Mit diesem Gutachten können Sie als Geschädigter eine entsprechende Werkstatt aufsuchen. Sollten Sie ein Leasingfahrzeug fahren, sollten Sie einen Hagelschaden umgehend dem Leasinggeber melden; in der Regel beinhalten Leasingpakete immer Versicherungen. Mit diesem Vorgehen können Sie als Fahrzeughalter nichts falsch machen. Mehr zum Thema Kfz-Versicherung: So kündigen Sie richtig! In einigen Fällen sind die Dellen, die durch Hagel verursacht wurden, so tief, dass eine zeitaufwendige und damit kostenintensive Instandsetzung erforderlich ist. Hat der Hagel auch den Lack beschädigt, muss sich der Autobesitzer auf eine aufwendigere Reparatur einstellen. Leichte Kratzer werden aus der Lackschicht des Autos herauspoliert. Mittlere und größere Beschädigungen am Lack müssen dagegen einmal abgeschliffen und gründlich vorbehandelt werden, um sie abschließend per Teillackierung zu beseitigen. Der Versicherungsnehmer entscheidet selber, ob er seinen Wagen reparieren lässt. Wenn Sie mit den Hageldellen weiterfahren oder sie eventuell selbst beseitigen möchten, erstellen die Versicherer eine "fiktive Abrechnung" der Reparaturkosten. Wichtig: In diesem Fall wird von der ermittelten Schadenhöhe die Mehrwertsteuer abgezogen.
So gehst du mit Schäden um
Das wichtigste auf einen Blick:
Gerade in den frühen Sommermonaten entstehen häufig Unwetter, da kalte und warme Luftfronten aufeinandertreffen. Auch Hagelschlag kann hier nicht ausgeschlossen werden. Kündigt sich ein Unwetter mit Hagel an, solltest Du dein Auto schnellstmöglich unterstellen. Die Hagelkörner können Deinem Fahrzeug leicht Dellen und Beulen zufügen, deren Reparatur im Nachhinein hohe Kosten verursachen können. Wer den Hagelschaden von seiner Kfz-Haftpflicht ersetzt haben möchte, hat leider schlechte Chancen. Der Versicherungsschutz schließt keine Schäden durch Sturm oder Unwetter ein. Anders verhält es sich mit der Teilkasko. In unserem Ratgeber erfährst Du, wie du einen Hagelschaden mit der Versicherung abwickelst und was es darüber hinaus zu beachten gilt. Gerne beraten wir Dich zum Schutz jedoch auch generell zum Thema Kfz-Versicherung.
Ein Hagelschaden wird durch die Teilkasko abgedeckt. Wurde dein Auto durch ein Unwetter oder einen Sturm mit Hagel beschädigt, so solltest Du dies schnellstmöglich der Teilkaskoversicherung melden. Im Gegensatz zur Teilkasko, hilft die Haftpflicht hier in der Regel nicht weiter. Diese schließt Schäden durch Dritte oder Elementarschäden kategorisch aus. Eine umfangreiche Absicherung bietet daher nur der Kaskoschutz. Auch wenn der Versicherungsnehmer über eine Vollkasko verfügt, wird der Hagelschaden durch die Teilkasko abgewickelt. Die Reparaturkosten werden bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswertes erstattet. Überschreiten die Kosten den Wiederbeschaffungswert, spricht man von einem wirtschaftlichen Totalschaden. Dann wird die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Restwert erstattet. Solltest Du keine Teilkasko abgeschlossen haben, musst Du die Reparatur ohne die Unterstützung der Versicherung durchführen.
Wer zahlt Gutachten und Schäden?
Bei einem Hagelschaden werden die Schäden von deiner Teilkasko gezahlt. Allerdings kann hier der Anteil einer Selbstbeteiligung für den Versicherungsnehmer anfallen. Hast Du keine Teilkaskoversicherung, trägst Du Reparaturkosten und Kosten für ein Gutachten selbst. Dies kann nicht nur recht kostspielig werden, sondern erschwert womöglich auch die Suche nach einem geeigneten Sachverständigen. Versicherer beauftragen derartige Gutachten oft automatisiert und bieten Dir somit eine verkürzte Wartezeit und professionelle Abwicklung im Fall eines Hagelschadens. Bei den meisten Versicherern wird die Selbstbeteiligung bei Teilkaskoversicherungen mit 150 Euro vereinbart. Die Versicherung übernimmt den Fahrzeugschaden, der über die Selbstbeteiligung hinausgeht. Eine Teilkasko ist daher immer empfehlenswert und deckt zudem auch Schäden nach Brand, Blitzschlag, Sturm oder Marderschaden ab.
Im Comfort-Schutz von CosmosDirekt erhältst Du für jedes schadenfreie Kalenderjahr in der Voll- und Teilkasko eine Gutschrift von 50 Euro auf Ihre Selbstbeteiligung – maximal bis zur vereinbarten Selbstbeteiligung.
Erfolgt eine Höherstufung bei Hagelschaden?
Dein Schadenfreiheitsrabatt bleibt bei einem Hagelschaden unberührt. Somit erfolgt keine Hochstufung der Kfz-Versicherung. Da der Hagelschaden auch dann über die Teilkasko abgewickelt wird, wenn du Vollkasko-versichert bist, wird der Schadenfreiheitsrabatt bei einem derartigen Schaden nicht relevant. Dieser gilt ausschließlich bei Schadensfällen für die Haftpflicht- oder Vollkaskoversicherung. Möchtest Du einen Hagelschaden melden, solltest Du deine Schadenmeldung daher ohne Bedenken frühzeitig bei der Teilkasko einreichen.
Wenn es während einem Unwetter hagelt, kann Dein Fahrzeug leicht beschädigt werden. Die Schäden reichen von leichten Dellen, die der Besitzer kaum bemerkt, bis zum Totalschaden. Dementsprechend fallen dann auch die Kosten für die Reparatur aus. Der Hagelschaden am Auto sorgt auch dann für Wertminderung, wenn er recht klein ausfällt. Er ist nicht immer auf großflächigen Teilen wie der Motorhaube, dem Dach oder dem Kofferraumdeckel zu sehen, sondern bildet teilweise kaum sichtbare Beulen an unerwarteten Stellen. Gerade aus diesem Grund ist es umso wichtiger, einen Hagelschaden frühzeitig zu erkennen und sich vor hohen Folge-Kosten zu schützen. Auf größeren Flächen kann das Blech bis zu einem gewissen Punkt nachgeben und den Hagelschlag teilweise sogar schadlos abfedern. Nicht so bei kleineren Flächen wie den Abdeckleisten am Dach, dem Lüftungsgitter oder der Oberkante des Kotflügels. Besonders gefährlich sind Hagelschäden am Glas. Aus kleinen Einschlägen werden schnell große Risse. Derartige Schäden sollten sofort provisorisch abgedichtet und schnellstmöglich repariert werden.
Wie hoch die Kosten für einen Hagelschaden ausfallen, lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Werkstatt berechnet die Kosten nach Größe und Menge der Dellen am jeweiligen Bauteil. Je größer die Dellen und je höher deren Anzahl ist, umso mehr Zeit wird für die Reparatur berechnet. Auch die Art des betroffenen Autoteils kann die Reparaturkosten beeinflussen. Zusätzlich werden Kosten für den Service von Aus- und Anbau berechnet: Scheinwerfer oder Rückleuchten müssen eventuell ausgebaut werden. Ebenso verhält es sich mit Innenraumverkleidungen. Dies kann mehrere Arbeitsstunden beanspruchen und somit auch teuer werden. Weitere Kosten fallen neben der Reparatur eventuell für Polierarbeiten, Karosserieschutz, Finish und Endreinigung an. Die meisten Spezialwerkstätten verlangen Aufschläge für die Ausbesserung von Aluminiumteilen und Dellen, die einen Durchmesser von über vier Zentimeter haben. Diese Arbeiten bedeuten einen besonders hohen Arbeitsaufwand. Auch für die Besitzer von Wohnwagen, Wohnmobilen, Vans, Transportern oder SUV (Sport Utility Vehicle) fallen aufgrund der langen Dächer zusätzliche Kosten an. Fahrzeughalter müssen bei besonders starken Hagelschäden an Autos damit rechnen, dass ganze Teile ausgetauscht oder instandgesetzt werden müssen. Wer die Kosten für seinen Hagelschaden zuhause berechnen möchte, erhält anbei einen kurzen Überblick möglicher Reparaturpunkte:
Kosten für eine Reparatur
Quelle: http://ohne-dellen.com/hagelschaden-rechner.html
Die Möglichkeit der „fiktiven“ Abrechnung deines Schadens
Ein Versicherungsnehmer kann stets selbst entscheiden, ob er das Fahrzeug nach einem Hagelschaden reparieren lässt. Wenn er mit den Hagel-Beulen weiterfahren oder sie selbst beseitigen möchte, kann er mit seiner Versicherung eine sogenannte „fiktive Abrechnung“ der Reparaturkosten vereinbaren. Man kann sich seinen Hagelschaden also im Grunde auszahlen lassen. Entscheidet der Fahrzeughalter sich für diese Art der Abrechnung, wird der Gegenwert einer möglichen Reparatur in der Werkstatt erstattet. Geschätzt wird der Betrag der Auszahlung von einem Gutachter. Dieser Umgang mit einem Hagelschaden sollte nur dann in Betracht gezogen werden, wenn keine sicherheitsrelevanten Teile des Autos beschädigt wurden. Schäden am Glas sollte man schnellstmöglich professionell beheben lassen (z. B. bei Carglass). Achtung: Im Fall der fiktiven Abrechnung wird von der ermittelten Schadenhöhe die Mehrwertsteuer abgezogen.
Wenn Dein Fahrzeug durch Hagel beschädigt wurde oder Du eine Beschädigung vermutest, musst Du den Schaden innerhalb 1 Woche deiner Versicherung melden. Die Schadenmeldung kann bei den meisten Versicherern auf unterschiedliche Art und Weise vorgenommen werden:
Die Schadenmeldung erfolgt in schriftlicher Form bei der Kfz-Versicherung.
Der Schaden wird telefonisch gemeldet. Ein Mitarbeiter nimmt mit dem Versicherungsnehmer den Schadenfall auf und erklärt, wie es weitergeht.
Einige Versicherer bieten die Online-Schadenmeldung an. Bei CosmosDirekt kannst du dich gleichzeitig am Telefon beraten lassen, wenn dir beim Ausfüllen etwas unklar ist. Das bedeutet, der Mitarbeiter betrachtet die gleichen Seiteninhalte wie du und kann Fragen telefonisch sofort klären. Nach der Meldung des Hagelschadens sendet die Versicherung eine Mitteilung per Post oder E-Mail und informiert, wie die Regulierung erfolgt.
Bei CosmosDirekt findest Du alle wichtigen Details zur Schadenmeldung hier: Kfz-Schaden melden
Ein Sachverständiger schätzt den Schaden ein
Nach der Schadenmeldung entscheidet die Versicherung ob ein Gutachter eingeschaltet wird oder ob der der Schaden direkt von einem Hageldienstleister repariert werden kann. Wer ohne Rücksprache mit der Versicherung einen Gutachter beauftragt, muss die Kosten für diesen selbst tragen. Wenn es nach einem Unwetter viele Geschädigte gibt, können sogenannte Sammelbesichtigungen stattfinden. Der Gutachter kommt dann nicht nach Hause oder in die Werkstatt des Geschädigten, sondern in eine bestimmte Werkstatt, zu der alle hagelbeschädigten Fahrzeuge gebracht werden müssen. Die Kosten für den Gutachter trägt die Teilkasko auch dann, wenn kein Hagelschaden festgestellt wird.
Bei der Begutachtung des Fahrzeuges kalkuliert der Sachverständige die Kosten der Reparatur. In seinem Gutachten teilt er das Ergebnis der Versicherung mit. Als Versicherungsnehmer erhältst Du ebenfalls eine Ausfertigung. Mit diesem Gutachten kannst Du die Reparatur des Hagelschadens beauftragen. Am besten wählst Du Dir einen Hageldienstleister, der sich auf die Reparatur von Hagelschäden spezialisiert hat. Je nachdem wie schwer der Hagelschaden am Auto ist, kann die Reparatur einige Zeit in Anspruch nehmen. Für den Werkstattaufenthalt solltest Du ein bis zwei Tage einplanen. Die Abrechnung der Hagelschaden-Reparatur kann auf zwei Arten erfolgen:
Der Fahrzeughalter begleicht die Kosten in der Werkstatt zuerst selbst. Danach wird die Rechnung an die Versicherung gesendet. Diese erstattet den Rechnungsbetrag nach Abzug einer eventuell vereinbarten Selbstbeteiligung.
Vor der Reparatur kann mit der Versicherung verabredet werden, dass eine Direktabrechnung mit der Werkstatt erfolgt. Der Vorteil liegt auf der Hand: Die Reparaturkosten müssen nicht vorgestreckt werden. Die Werkstatt kann die Rechnung direkt an den Versicherer schicken, sobald der Versicherungsnehmer die ordentliche Durchführung der Reparatur bestätigt hat. Er erhält in diesem Fall eine Kopie der Originalrechnung. Allerdings muss auch bei diesem Verfahren mit dem Hagelschaden die Selbstbeteiligung berücksichtigt werden.
Besitzer von Leasingfahrzeugen sollten den Hagelschaden so schnell wie möglich ihrem Leasinganbieter melden, da Leasingpakete oft eine Versicherung des Fahrzeugs beinhalten. So bist Du auf der sicheren Seite und bleibst nicht auf den Hagelschaden-Kosten sitzen.
Neue Reparatur-Technik
Lange Zeit war es ohne anschließende Lackierarbeiten nicht möglich, beschädigte Teile des Fahrzeugs wieder in Form zu bringen. Viele spezialisierte Werkstätten benutzen heute zur Reparatur eines Hagelschadens allerdings eine sanftere Methode. Durch Druck, Zieh- und Klebetechniken mit Spezialwerkzeug können Dellen besser repariert werden. Die sogenannte "sanfte Ausbeulmethode" hat folgende Vorteile:
Wurde durch die Hagelkörner Glas am Auto beschädigt, muss dieses oftmals gänzlich ausgetauscht werden. Handelt es sich um einen kleinen Schaden am Glas, kann hier unter Umständen auch ein Ausbessern mittels der Technik ,,Smart Repair‘‘ vorgenommen werden. Auch hierbei handelt es sich um eine neue Art der Reparatur, die stetig weiterentwickelt wird.
Wer beruflich und privat auf sein Auto angewiesen ist, sollte beim Abschluss einer Kaskoversicherung darauf achten, dass der Versicherer einen kostenlosen Mietwagen zur Verfügung stellt. Gerade aufwendige Reparaturen wie die eines Hagelschadens nehmen einige Zeit in Anspruch.
Um sich vor hohen Folge- und Reparaturkosten zu schützen, hilft Prävention. Die Vermeidung des Schadens ist für den Versicherungsnehmer besser als jede Schadenregulierung. Möchtest Du einer Wertminderung durch Kosten und Reparatur vorbeugen, solltest Du daher einige Tipps beachten
Schäden clever vorbeugen
Wenn sich ein Unwetter mit möglichem Hagel ankündigt, solltest Du versuchen, Dein Auto sicher unterzustellen. Kommt es doch einmal zu einem Hagelschaden, hilft Dein Kasko-Schutz. Die Teilkaskoversicherung übernimmt die Reparaturkosten und unterstützt Dich bei der Abwicklung des Schadens. Allerdings kommen je nach Schadenhöhe auf den Geschädigten dennoch Kosten zu. Die Selbstbeteiligung muss in jedem Fall selbst getragen werden. Eine Teilkasko für Dein Auto lohnt sich aber bei einem Elementarschaden wie Hagel auf jeden Fall. Wer nur eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen hat, muss je nach Grad der Beschädigung erhebliche Kosten selbst übernehmen. Möchte man sich vor einem Hagelschaden schützen, sollten Teilkasko oder Vollkasko definitiv abgeschlossen werden. Während die Vollkasko zusätzlich auch für eigenverschuldete Schäden aufkommt, unterstützt die Teilkasko Dich bei jedem Sturm oder Unwetter. |