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Sowohl Hausrat- als auch Haftpflichtversicherung decken Sachschäden ab. Anders als die Haftpflicht ist die Hausratversicherung allerdings eine reine Sachversicherung. Sie greift nur bei Schäden an Deinem Inventar. Dazu gehören unter anderem:
Je wertvoller dein Hausrat, desto wichtiger ist es, diesen zu versichern. Stell Dir vor, ein Feuer vernichtet deinen gesamten Hausstand. Die Hausratversicherung ersetzt in einem solchen Fall dein Hab und Gut zum Neuwert. Das ist der Wert, den die Gegenstände in gleicher Art und Qualität im Neuzustand einmal hatten. Dass sie in der Zwischenzeit Abnutzungs- oder Gebrauchsspuren erlitten haben, ist unerheblich. Darin besteht ein weiterer Unterschied zwischen Haftpflicht- und Hausratversicherung: Die Haftpflichtversicherung erstattet lediglich den Zeitwert einer Sache bzw. die Reparatur, wenn diese im Schadenfall möglich ist. Durch folgende Ursachen entstandene Schäden deckt die Hausratversicherung ab:
Dabei umfasst der Versicherungsschutz nicht nur Gegenstände, die sich in den Wohnräumen befinden. Der Schutz erstreckt sich auch auf Garagen, Terrassen, Anbauten sowie Kellerräume des Hauses. Zudem sind auch Folgeschäden abgedeckt. Musst Du nach einem Schadenfall beispielsweise in einem Hotel untergebracht werden oder soll das Haus während der Reparatur professionell überwacht werden, übernimmt der Versicherer ebenfalls die Kosten.
Für Schäden an Wertsachen wie Schmuck, Kunstgegenständen oder Antiquitäten gilt eine Höchstgrenze. In der Regel liegt diese bei mindestens 20 Prozent der Deckungssumme. Besitzt Du viele oder teure Wertsachen, empfiehlt es sich, eine höhere Obergrenze zu vereinbaren.
Erfahren Sie in unserem Ratgeber, wie Sie sich optimal absichern und welche Unterschiede es zwischen Hausrat und Haftpflichtversicherung zu beachten gibt.
Geht es darum, die wichtigen Versicherungen für Haus und Wohnung abzuschließen, stehen viele vor der Frage, ob sie eine Hausratversicherung und auch eine Haftpflichtversicherung benötigen. Die Wichtigkeit einer privaten Haftpflichtversicherung ist den meisten Menschen bewusst, wenn es jedoch um die Versicherung des Hausrats, also persönlicher Gegenstände wie Möbel, Teppiche oder elektronische Geräte geht, wissen viele nicht, welche Versicherung dafür zuständig ist. Hausrat und Haftpflichtversicherung sind im Vergleich zu anderen Versicherungen nicht gesetzlich vorgeschrieben, sollten jedoch dringend abgeschlossen werden. Je nach Schaden kommen auf den Verursacher sehr hohe Kosten zu, die für langjährige finanzielle Belastungen sorgen können.
Hausrat- und Haftpflichtversicherung leisten jeweils in unterschiedlichen Fällen, deshalb reicht eine einzelne Versicherung nicht aus. Doch was genau ist der Unterschied zwischen Haftpflicht und Hausrat? Mit der Haftpflichtversicherung sind im Versicherungsfall Personenschäden und Sachschäden abgedeckt. Der Schadensverursacher ist gegen Kosten versichert, die durch von ihm verursachte Schäden an anderen Personen oder am Eigentum anderer Personen entstehen. Die Hausratversicherung deckt im Unterschied zur Haftpflicht alle Schäden ab, die den Hausrat betreffen, also alle Gegenstände in einem Haus oder einer Wohnung.
Entgegen dem allgemeinen Glauben ist eine Hausratversicherung nicht nur für das Eigenheim geeignet. Die Hausratversicherung ist auch bei einer Mietwohnung sinnvoll. Bei der Helvetia Hausratversicherung haben Sie drei Möglichkeiten, den für Sie passenden Versicherungsschutz auszuwählen: Wir bieten Ihnen den Grundschutz, den Kompaktschutz oder den Komfortschutz:
Grundschutz
Der Grundschutz bietet Ihnen Schutz für Ihr Haus oder Ihre Wohnung. Dazu gehören Schäden durch Feuer genauso wie Überspannungsschäden durch Blitzschlag, Leitungswasserschäden, Schäden durch Einbruchdiebstahl oder durch Unwetter. Im Grundschutz nicht enthalten sind bspw. Schäden durch Einbruch oder Diebstahl aus Fahrzeugen sowie Schäden an Kühl- und Gefriergut.
Kompaktschutz
Der Kompaktschutz stellt einen umfassenden Schutz dar und versichert zusätzlich Cyberrisiken bis 1.000 Euro sowie Diebstahl aus verschlossenen Behältnissen und die Absicherung von Kfz-Zubehör. Auch verzichten wir auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit bis zu 100 Prozent der Versicherungssumme. Schalten Sie zum Beispiel die Waschmaschine an und verlassen zum Einkaufen kurz die Wohnung, kann das als grobe Fahrlässigkeit ausgelegt werden, wenn in dieser Zeit ein Wasserschaden durch die Waschmaschine entsteht. Die Versicherung kann sich in diesem Fall auf grobe Fahrlässigkeit berufen und je nach Schwere die Entschädigungszahlung kürzen. Durch die Wahl des entsprechenden Schutzes kann man sich gegen Schäden aus grober Fahrlässigkeit absichern.
Komfortschutz
Der Komfortschutz bietet Ihnen alle diese Leistungen und umfasst zusätzlich einen Datenschutz im Internet bis zu 5.000 Euro sowie die Versicherung gegen innere Unruhen und Überschalldruckwellen. Auch werden beispielsweise Schäden bei Fehlalarm von Rauch- und Gasmeldern bis 1.000 Euro übernommen. Ihre Smart-Home-Geräte sind ebenfalls über den Komfortschutz abgesichert.
Damit Ihre Hausratversicherung Ihnen den optimalen Versicherungsschutz bietet, können Sie bei Helvetia zusätzlich zur „klassischen“ Hausratversicherung Ihre individuellen Ansprüche durch flexibel optionale Zusatzdeckungen einschließen. Sie möchten sich nicht nur gegen Standard-Schäden durch Blitzschlag, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel absichern, sondern gegen Schäden durch Naturgefahren jeglicher Art? Dann versichern Sie sich über die Elementarversicherung auch gegen mögliche Schäden bei Naturgefahren z. B. Überschwemmungen, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen oder Vulkanausbruch. Abhängig von Ihrer persönlichen Situation, können Sie bei Helvetia folgende Zusatzbausteine zu Ihrer Hausratversicherung dazu buchen:
Sind Sie auf der Suche nach einer privaten Haftpflichtversicherung, bietet Ihnen die Helvetia Haftpflichtversicherung einen umfassenden Schutz wahlweise als Basisschutz oder über den Komfortschutz. Beide Schutzvarianten bieten Ihnen weltweiten Versicherungsschutz, versichern Sie mit einer Deckungssumme bis 50 Millionen Euro und übernehmen Mietsachschäden. Mit dem Komfortschutz schützen Sie sich zusätzlich vor Kosten bei Sachschäden von gemieteten oder geliehenen Sachen, sowie durch Sie verursachte Schäden an Dritten durch Flugmodelle, bspw. Drohnen.
Geht es um die Haftpflichtversicherung, ist meist die private Haftpflicht gemeint. Es gibt jedoch weitere Arten von Haftpflichtversicherungen, mit denen sich Versicherungsnehmer zusätzlich absichern können. Im Bereich Haus und Wohnen kann hier die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sinnvoll sein. Diese Form der Haftpflicht ist jedoch nicht für alle Personen notwendig. Daneben gibt es noch weitere Arten der Haftpflichtversicherung. Dazu gehören unter anderem die Kfz-Haftpflichtversicherung, die Tierhalterhaftpflichtversicherung oder die Bauherrenhaftpflichtversicherung. Bei Helvetia bieten wir Ihnen auch die Tierhalter- und Bauherrenhaftpflicht zu einer fairen Versicherungsprämie. Nicht alle Arten der Haftpflichtversicherung sind verpflichtend oder für alle Personengruppen empfehlenswert. So ist z. B. die Berufshaftpflichtversicherung nicht für alle Arbeitnehmer notwendig, sondern vor allem für Selbstständige oder Arbeitnehmer, die aufgrund ihrer Position im Unternehmen direkt in Haftung genommen werden können. Verpflichtend ist die Berufshaftpflicht zum Beispiel für Ärzte, Rechtsanwälte und Steuerberater.
Hausrat und Haftpflichtversicherung übernehmen die Kosten in unterschiedlichen Schadensfällen. Einige Versicherungen schränken die Deckung für Schäden durch grobe Fahrlässigkeit jedoch ein. Als grobe Fahrlässigkeit kann bei der Hausratversicherung gelten, wenn Sie zum Beispiel länger als vier Stunden die Wohnung verlassen, während Ihre Waschmaschine in Betrieb ist. Im Schadensfall würden die Kosten dafür in der Regel nicht übernommen werden. Das Risiko der groben Fahrlässigkeit kann jedoch ausgeschlossen werden. So verzichten wir beim Helvetia Kompakt- und Komfortschutz auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit. Damit sind Sie bei allen Ihren Hausrat betreffenden Schäden auf der sicheren Seite. Entstehen in Ihrer Wohnung Leitungswasserschäden oder Schäden durch Einbruch oder Diebstahl, so sind Ihre Wertsachen zuverlässig geschützt und werden zum aktuellen Neuwert erstattet. Für die Haftpflichtversicherung gilt, dass Schäden, die der Versicherungsnehmer vorsätzlich verursacht, nicht übernommen werden. Wurde also dem Eigentum einer anderen Person vorsätzlich Schaden zugefügt, kann das als Haftpflichtschaden nicht geltend gemacht werden.
Einige Versicherungsunternehmen bieten ihren Kunden Hausrat- und Haftpflichtversicherung als Kombiversicherung in einem Paket an. Auch wenn hier oftmals mit hohem Sparpotential und einfacher Abwicklung geworben wird, lohnt sich der Vergleich unterschiedlicher Angebote zur Hausrat- und Haftpflichtversicherung. Neben der Geldersparnis wird bei Kombipaketen für Hausrat und Haftpflicht oft auch mit einer unkomplizierten Abwicklung im Versicherungsfall geworben, da beide Policen beim selben Versicherer abgeschlossen wurden. Das lässt sich pauschal jedoch nicht sagen, da dies vom jeweiligen Schadensfall abhängig ist. Hier sind auch die enthaltenen Leistungen wichtig. Eine Erweiterung durch Leistungspakete beinhaltet oft auch Leistungen, die der Versicherungsnehmer nicht benötigt. Deshalb macht es hier Sinn, Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls Hausratversicherung und Haftpflichtversicherung einzeln abzuschließen und die jeweilige Versicherung durch einzelne, zusätzlich wählbare Leistungspakete und Bausteine zu ergänzen.
Unser Fazit: Hausrat und Haftpflichtversicherung als sinnvoller Komplettschutz für Ihr Zuhause
Hausrat- und Haftpflichtversicherung sind im Vergleich sowohl für Mieter als auch für Hausbesitzer Versicherungen, bei denen auf Passgenauigkeit geachtet werden sollte. Entscheidet man sich für eine Kombiversicherung aus Hausrat und Haftpflicht, sollte unabhängig von Wohnung oder Haus darauf geachtet werden, dass alle relevanten Schäden mitversichert sind. Einzelpolicen können in einigen Fällen durchaus sinnvoll sein. Bei Helvetia bieten wir Ihnen einen umfangreichen Schutz für Ihren Hausrat. Durch unsere frei wählbaren Bausteine bekommen Sie den optimalen Versicherungsschutz für Ihr Zuhause. Auch für Ihre private Haftpflicht haben wir ein passendes Angebot, damit Ihre Versicherung Sie vor allen relevanten Schäden umfassend schützt. |
Hausrat und privathaftpflichtversicherung vergleich
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