Echtzeitüberweisung blitzüberweisung was ist der unterschied

Die Miete ist fällig, der Handwerker muss bezahlt werden oder die Rechnung für das Schulessen des Kindes ist noch nicht beglichen: Viele Millionen Rechnungen werden in Deutschland per Überweisung bezahlt. Welche Art der Überweisung sich am besten eignet, ob Überweisung, Dauerauftrag oder Echtzeitüberweisung, das hängt von Ihren Anforderungen ab: Wollen Sie einmalig eine Rechnung begleichen oder handelt es sich um eine wiederkehrende Zahlung, wie zum Beispiel bei der Miete oder einem Zeitschriften-Abonnement? Auch die Zahlungsfrist kann unter Umständen eine Rolle spielen. Haben Sie noch Zeit, bis das Geld beim Empfänger sein muss, oder wollen Sie etwa Ihre Schulden bei einem Bekannten möglichst sofort begleichen? 

Wie funktioniert eine Überweisung?

Wer einen Geldbetrag an einen anderen überweisen will, beauftragt seine Bank, dem Zahlungsempfänger Geld zukommen zu lassen. Die Bank übermittelt die Überweisungsdaten und den Geldbetrag an die Bank des Zahlungsempfängers. Diese schreibt dem Zahlungsempfänger dann den eingegangenen Betrag auf dessen Konto gut. Beide Banken informieren jeweils ihren Kunden über die Belastung bzw. die Gutschrift, zum Beispiel über den Kontoauszug oder im Onlinebanking. 

Die Dauer der Überweisung beträgt in der Regel einen Bankarbeitstag. Dann ist das Geld dem Empfänger gutgeschrieben. Nur Aufträge, die der Bank schriftlich bzw. beleghaft erteilt werden, können einen Bankarbeitstag länger dauern, weil in diesem Fall der Beleg von der Bank erst noch erfasst werden muss. Bei Daueraufträgen werden die Überweisungsdaten und das Ausführungsdatum bzw. -intervall in den Banksystemen gespeichert, so dass die Zahlung zum vereinbarten Termin und bei Kontodeckung automatisch ausgeführt wird. Für regelmäßig wiederkehrende Zahlungen, wie Miete oder für Abonnements lohnt es sich daher, einen Dauerauftrag einzurichten. Für einmalige Zahlungen wie zum Beispiel die Begleichung einer Handwerker-Rechnung eignet sich hingegen grundsätzlich eher die Überweisung. Aber manchmal sind Überweisungen besonders eilig. Hier bietet sich die Echtzeitüberweisung an.

Wenn es schnell gehen muss: die Echtzeitüberweisung

Bei einer Echtzeitüberweisung, wird das Geld innerhalb weniger Sekunden auf das Empfängerkonto übertragen und der Empfänger kann sofort darüber verfügen. Dieser Service funktioniert rund um die Uhr und an allen Tagen im Jahr, also auch am Wochenende oder an Feiertagen. Die Echtzeitüberweisung steht seit 2017 für Kunden in der Europäischen Union sowie Island, Liechtenstein, Monaco, Norwegen, San Marino und Schweiz zur Verfügung. Wie hoch die Kosten einer Echtzeitüberweisung sind, oder ob Sie die schnelle Überweisung sogar kostenlos nutzen können, unterscheidet sich von Bank zu Bank. Informationen hierzu finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Bank.

Überweisung zurückholen: Wie Sie bei einer Fehlüberweisung Geld vom Empfänger zurückfordern

Anders als etwa bei einer Lastschrift kann fälschlicherweise überwiesenes Geld – das trifft auf alle Varianten der Überweisung zu – seitens der Bank nicht zurückgebucht werden. Wenn Sie zum Beispiel versehentlich mehr als den erforderlichen Geldbetrag oder an den falschen Empfänger überwiesen haben, müssen Sie direkt an den Empfänger herantreten, um das rückgängig zu machen. 

Meistens funktioniert eine solche Rücküberweisung aber ohne Probleme, wenn Sie den Empfänger kontaktieren  und ihm die Situation schildern. Sollte er Ihnen jedoch den fehlgeleiteten Betrag nicht freiwillig zurücküberweisen, können Sie auf Erstattung klagen. Ihre Bank unterstützt Sie bei Ihrer Rückforderung, denn zwischen den Banken gibt es für solche Fälle ein Auskunftsverfahren, das ab einer Summe von 20 Euro greift. Sie erhalten dann die Informationen über den unberechtigten Empfänger, die Sie für die gerichtliche Durchsetzung Ihres Anspruchs benötigen. 

Mehr Informationen zu Überweisung, Lastschrift und Dauerauftrag finden Sie in unserem Blogartikel. Lesen Sie auch, wie Sie sicher online shoppen.

Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen zur Echtzeitüberweisung.

• Eine Echtzeitüberweisung, auch Instant Payment genannt, ist eine Euro-Überweisung innerhalb des SEPA-Raums „in Echtzeit“, also in Sekundenschnelle: Sie überweisen online Geld und der Zahlungsempfänger kann bereits nach wenigen Sekunden über den Betrag verfügen. Mit einem Postbank Girokonto können Sie Überweisungen in Echtzeit sowohl ausführen als auch empfangen.
  

• Bei einer Echtzeitüberweisung erhält der Zahlungsempfänger den Überweisungsbetrag innerhalb weniger Sekunden – rund um die Uhr und an 365 Tagen im Jahr. Online ausgeführte SEPA-Standardüberweisungen hingegen benötigen für die Ausführung einen Bankarbeitstag und sind an die Geschäftszeiten der Bank gebunden.
  

• Wenn Sie eine Über­weisung in Echt­zeit veranlassen, dauert es nur wenige Sekunden, bis das Geld auf dem Konto des Empfängers eingeht. Sind Sie der Zahlungs­empfänger, wird Ihnen der Betrag ebenfalls in Echt­zeit gut­ge­schrieben.

• Die Ausführung der Postbank Echtzeitüberweisung funktioniert grundsätzlich wie eine normale SEPA-Überweisung. Im Postbank Banking & Brokerage füllen  Sie wie gewohnt die Überweisungsmaske aus und wählen die Checkbox „als Echtzeitüberweisung durchführen“ aus. Anschließend geben Sie die Echtzeitüberweisung mit Ihrem bevorzugten Sicherheitsverfahren frei.

• Führen Sie eine Überweisung in Echtzeit aus, berechnen wir Ihnen als Privatkunde 0,50 Euro. Die Gutschrift einer Echtzeitüberweisung ist für Sie als Privatkunde kostenfrei.

  Nähere Informationen zu den Entgelten für eine Echtzeitüberweisung entnehmen Sie bitte auch unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.

  • Preis- und Leistungsverzeichnis inkl. Glossar nach dem ZKG (PDF, 247 KB)

• Nein, wir bieten Ihnen mit der Echtzeitüberweisung einen zusätzlichen Service an. Die neue Echtzeitüberweisung ermöglicht Ihnen, dass der Überweisungsbetrag binnen Sekunden beim Zahlungsempfänger ist.

  Sie entscheiden selbst, ob Sie diesen Service nutzen oder nicht. Wenn Sie im Postbank Banking & Brokerage überweisen, können Sie dort optional die Echtzeitüberweisung auswählen. Erst wenn Sie diese auswählen, führen wir sie kostenpflichtig für Sie aus. Übrigens ist das Feld explizit mit dem Vermerk „ggf. kostenpflichtig“ gekennzeichnet. Die bewährte Online-Standardüberweisung bleibt wie bisher kostenlos für Sie. Das heißt, mit der Einführung der Postbank Echtzeitüberweisung eröffnen sich für Sie neue Möglichkeiten, Nachteile entstehen Ihnen nicht.

• Ja, pro Echtzeitüberweisung darf ein Höchstbetrag von 100.000 Euro nicht überschritten werden. Bitte beachten Sie auch Ihr individuelles Auftragslimit im Postbank Banking & Brokerage und passen Sie dieses gegebenenfalls an.

• Die Teilnahme am Echtzeitüberweisungsverfahren ist für alle Banken innerhalb des SEPA-Raumes freiwillig. Wir übernehmen die Prüfung für Sie: In der Überweisungsmaske im Postbank Banking & Brokerage wird nach Eingabe der Empfänger-IBAN geprüft, ob die Empfängerbank eine Überweisung in Echtzeit ermöglicht. Wenn das nicht der Fall ist, kann der Zahlungsauftrag nicht als Echtzeitüberweisung beauftragt werden.

  Eine Liste aller teilnehmenden Banken finden Sie auf der Website des EPC.
  

• Beim Verarbeiten der Überweisung im Postbank Banking & Brokerage sehen Sie einen Fortschrittsbalken. Sobald das Geld an den Empfänger überwiesen wurde, wird der Balken grün gefärbt und die erfolgreiche ausgeführte Überweisung textlich angezeigt. Sollte eine Echtzeitüberweisung mal nicht erfolgreich sein und der Betrag beim Zahlungsdienstleister des Empfängers nicht eingehen, wird Ihnen das ebenfalls in der Überweisungsmaske angezeigt.

  Geben Sie die Überweisung mit Ihrem Sicherheitsverfahren frei (z.B. über BestSign), erhalten Sie außerdem eine Mitteilung in die Nachrichtenbox, dass die Überweisung nicht durchgeführt werden konnte. Hier haben Sie auch die Möglichkeit Ihre Daten aus der Echtzeitüberweisung in die Standardüberweisung zu übernehmen.
  

• Die Sicherheit Ihrer Daten hat für uns höchste Priorität. Die Postbank Echtzeitüberweisung verfügt daher über dieselben Sicherheitsstandards wie die Standardüberweisung. Die Ausführung einer Überweisung in Echtzeit muss genau wie eine SEPA-Standardüberweisung mit Ihrem Sicherheitsverfahren freigegeben werden.
  

• Nein, die Echtzeitüberweisung ist ein optionaler Service, den Sie wählen können. Je nach Situation entscheiden Sie selbst, ob Sie eine normale SEPA-Überweisung oder eine Überweisung in Echtzeit vornehmen möchten. Diese Blitzüberweisung lohnt sich, wenn Sie zum Beispiel eine Rechnung fristgerecht bezahlen wollen, damit keine Mahngebühren anfallen, oder wenn Sie jemandem dringend Geld zukommen lassen möchten – immer dann, wenn es sehr schnell gehen muss.
  

• Nein, wir bieten Ihnen mit der Echtzeitüberweisung einen zusätzlichen Service an. Die neue Echtzeitüberweisung ermöglicht Ihnen, dass der Überweisungsbetrag binnen Sekunden beim Zahlungsempfänger ist.

  Sie entscheiden selbst, ob Sie diesen Service nutzen oder nicht. Wenn Sie im Postbank Banking & Brokerage überweisen, können Sie dort optional die Echtzeitüberweisung auswählen. Erst wenn Sie dieses Überweisungsverfahren auswählen, führen wir sie kostenpflichtig für Sie aus.

  Übrigens ist das Feld explizit mit dem Vermerk „ggf. kostenpflichtig“ gekennzeichnet. Die bewährte Online-Standardüberweisung bleibt wie bisher kostenlos für Sie. Mit der Einführung der Postbank Echtzeitüberweisung eröffnen sich für Sie neue Möglichkeiten, Nachteile entstehen Ihnen nicht.
  

• Aus technischen Gründen kann es dazu kommen, dass der Buchungstag in Ihrem Kontoauszug oder Ihrer Umsatzanzeige im Banking & Brokerage vom tatsächlichen Wertstellungstag abweicht. Dies hat keinen Einfluss auf die Ausführung Ihrer Echtzeitüberweisung. Der von Ihnen überwiesene Betrag wird dem Empfänger innerhalb von Sekunden gutgeschrieben.
  

• Die Echtzeitüberweisung steht Ihnen nur als Online-Überweisung zur Verfügung. Dafür müssen Sie sich im Postbank Banking & Brokerage registrieren. Die Postbank Service Terminals ermöglichen Ihnen lediglich normale SEPA-Überweisungen, bei denen Sie eine Bearbeitungszeit von ein bis zwei Tagen kalkulieren müssen – je nach Geschäftszeiten der Bank.
  

• Die Sofort- und Direktüberweisung stellt eine schnelle Zahlungsmethode für Kunden dar, die eine Überweisung an einen Online-Shop tätigen möchten. Wählen Sie diese Zahlungsmethode, werden Sie direkt zu einem Überweisungsformular weitergeleitet. Dort können Sie die Überweisung nun mittels Ihrer Bankdaten veranlassen und dem Händler eine Zahlungsgarantie übermitteln. So profitieren Sie von verkürzten Lieferzeiten. Die Verarbeitung einer Sofort- und Direktüberweisung erfolgt allerdings nicht schneller als bei einer normalen Überweisung. Der Händler wird lediglich schneller darüber informiert, dass die Zahlung veranlasst wurde.

  Für den sofortigen Geldeingang empfiehlt es sich eine gesonderte Überweisung zu beauftragen, die den Betrag in Echtzeit auf das Empfängerkonto bucht. Die Echtzeitüberweisung steht Ihnen optional im Online-Banking zur Verfügung.